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银行理财产品今年赚头不大

  今年以来,银行理财收益一路走低,到了4月,银行理财平均预期收益率更跌至4.26%,创26个月最低。据融360大数据研究院数据显示,截至5月中旬,银行理财平均收益率并未见走升,仍维持在4.1%至4.4%之间低位盘整。不仅如此,在保本理财规模压缩、非保本理财向净值化“蜕变”的背景下,银行理财规模也呈现一定幅度下降。业内人士认为,目前市场流动性持续宽松,市场利率持续走低,加之银行理财转型压力,短期内银行理财收益率仍将继续保持低位。

  “现在的银行理财越来越难买了,收益超过4%的产品少之又少,再跌下去就要和定存的利率差不多了。”长期购买银行理财的市民彭女士告诉记者,今年以来,银行理财收益一天不如一天,最近基本都在3%左右徘徊,“收益较高的产品都是净值型的,之前了解的并不多,真买起来还是有点不放心。”

  根据融360大数据研究院数据显示,4月份,全国银行理财产品共发行10290只,环比减少1.16%,同比减少5.15%,降速有所放缓;从收益上看,4月银行理财平均预期收益率跌至4.26%,环比下降5BP,基本和2017年3月份的银行理财预期收益率持平,创26个月最低值,其中,保本理财的平均预期收益率为3.67%;非保本理财的平均收益率为4.30%。

  再看净值型理财,据融360大数据研究院不完全统计,4月全国发行的净值型理财共489只,存续的净值型理财披露净值的产品有2737只,占比为54.19%,平均年化收益率为5.5%,较上个月上升2.12个百分点。

  日前,记者从农行深圳分行了解到,在售的保本理财产品收益基本为2.3%-3.65%,非保本浮动收益的产品收益较高一些,为3.00%-4.05%,而封闭净值型产品则在4.00%以上。

  “预计短期内银行理财收益率仍将继续保持低位。”融360大数据研究院理财分析师杨慧敏认为,眼下市场流动性持续宽松,市场利率持续走低,加之银行理财转型压力,银行理财收益率走高的可能性不大。而随着监管政策的逐渐清晰,以及理财新规的边际放松,银行理财的规模和发行量逐渐趋于稳定,大幅下降趋势有所缓解。

  随着资管新规、理财新规落地,银行理财市场正在经历一场巨变。从近期陆续披露的上市银行2018年年报显示,银行理财业务收入普遍下滑,部分银行理财收入降幅超过50%。

  在保本理财规模压缩、非保本理财向净值化“蜕变”的背景下,银行理财规模仍呈现一定幅度下降。据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场报告(2018年)》显示,截至2018年底,非保本理财产品4.8万只,存续余额22.04万亿元,该规模较2017年减少了1300亿元。

  融360大数据研究院认为,2018年理财业务收入大幅缩水,主要原因在于银行理财收入模式的变化。原有银行理财除了收取管理费,最主要的收入是利差。且由于之前非标投资的收益较高,利差收入可观。但在资管新规之后,要求银行理财作为非保本资管产品,要“回归本源”,所以理财业务收入只剩下管理费和手续费等中间收入,导致理财业务收入下降。

  “尽管经历转型阵痛,但不破不立,随着银行调整产品和投资结构,银行理财市场正在迎来新的曙光。”普益标准研究院陈丽君认为,除资管业务系列新规影响外,货币市场及缴纳增值税等因素同样导致了银行理财收入减少。但从多家银行的年报中能看出,银行已经开始部署转型的具体行动,包括压降保本理财产品、加快推出合规的净值型理财产品、稳步调整资产配置结构等。

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