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银信理财产品周评:季节性因素消除 产品收益重

  增加15款;产品发行规模为2953.33亿元,较上周下降330.07亿元。

  据不完全统计,本周发行银信理财产品的平均预期收益率为4.19%,与上周下降1BP;产品平均期限为163.83天,环比减少10.1天。

  1、7月1日晚间,银保监会官网挂出的一则批文显示,杭州银行旗下杭银理财有限责任公司获批筹建。银保监会在所发布的批复中称,同意筹建杭银理财有限责任公司,要求严格按照有关法律法规要求办理筹建事宜,自批复之日起6个月内完成筹建工作。早在2018年8月30日,杭州便公告设立资产管理子公司,根据当时的公告,杭州将以自有资金投资,100%持股,注册资本不少于10亿元。

  评:与国有大行理财子公司上百亿的注册资本相比,城商行旗下理财子公司注册资本要小得多。

  2、7月2日宁波银行公告称,银保监会已批准该行筹建宁银理财有限责任公司。筹建工作完成后,将按照有关规定和程序向宁波银保监局提出开业申请。继杭州银行之后,成为第二家获准筹建理财子公司的城商行。根据宁波银行2018年5月发布的公告,该行拟出资不少于10亿元全资设立资产管理子公司,初始注册资本拟定为不少于10亿元,宁波银行持股比例100%。

  评:目前两家城商行理财子公司获批筹建,说明监管部门并非完全按照国有行、股份行、城商行的顺序进行批准。

  3、7月4日,中国银行全资子公司中银理财有限责任公司在北京举行开业仪式暨新品发布会。与此同时,中银理财推出五大理财新品,分别是“全球配置”外币系列、“稳富——福、禄、寿、禧”养老系列、“智富”权益系列、“鼎富”股权投资系列以及指数系列。

  4、7月6日,在2019青岛中国财富论坛上,中国银保监会副主席曹宇提出,理财子公司改革是推动银行理财业务转型的关键着力点。下一步,银保监会将在严守风险底线的前提下,突出监管重点,督促引导理财子公司起好步,亮好相,开好头。

  本周纳入统计的银行数量较上周增加3家,银信产品发行数量有所增加,据不完全统计,本周36家银行共发行银信理财产品445款,环比增加15款;产品发行规模为2953.33亿元,较上周下降330.07亿元;其中本周发行规模100亿元产品数量为10款,较上周减少2款。目前理财子公司推进速度较快,本周银保监会批准两家城商行筹建理财子公司,随着越来越多的理财子公司投入运营,银信产品占比将会有所下降。

  本周发行数量排名首位的是依然,共发行61款产品,较上周增加1款,发行规模752亿元,较上周减少32.6亿元;南京银行发行理财产品中银信产品占比较高,本周工发行43款银信产品,排名第三。

  2018年9月发布的《商业银行理财业务监督管理办法》将银行理财的销售起点由5万元下降至1万元,管理办法发布以来,销售起点为1万元的产品占比迅速上升,本周销售起点为1万元的银信产品数量为121款,占比为27.19%。目前工银理财已推出数款销售起点为1元的理财产品,随着理财子公司的逐步推进,未来行业整体的销售起点将进一步下降。

  本周发行的银信理财产品中,期限12个月以上产品数量大幅下降,据不完全统计,本周期限12个月以上产品发行数量为11款,较上周减少15款。产品风险评级方面,本周发行产品整体风险评级水平继续下降,其中发行风险等级为R3及以上的产品数量为39款,占比为8.76%,较上周下降54个百分点;本周所有银行均未发行风险等级为R4的产品。

  当前银信产品主要投向债券、存款、票据等低风险固收类资产,投向权益类资产和金融衍生工具的产品占比较小,据不完全统计,本周投向包含权益类资产的产品数量为62款,占比为13.93%,较上周下降0.02个百分点;本周投向包含金融衍生品的产品数量为50款,占比11.24%,较上周下降5.74个百分点。

  上周为二季度最后一周,受季节性因素影响,上周银信产品平均预期收益率有所走高,本周市场资金面相对宽松,市场利率逐步下降,银信产品预期收益率也相对下降;据不完全统计,本周发行银信理财产品的平均预期收益率为4.19%,与上周下降1BP;产品平均期限为163.83天,环比减少10.1天。

  从各期限产品预期收益率来看,本周期限3个月以下产品预期收益率为4.01%,较上周上升13BP;期限12个月以上产品预期收益率为4.25%,较上周上升8BP;其余期限的产品预期收益率变动不大。

  从各类型银行发行产品预期收益率情况来看,本周国有行产品预期收益率为3.73%,较上周上升1BP;股份行产品预期收益率为4.36%,较上周上升2BP;城农商行产品预期收益率为4.29%,较上周下降2BP。

  从各银行银信理财产品收益率排名来看,本周发行产品平均预期收益率最高的机构为盛京银行,本周发行产品平均预期收益率为4.80%,较上周下降22BP。本周预期收益率最高的银信产品为“红玫瑰智盈系列理财产品添金201968期”,该产品有发行,产品期限为364天,预期收益率为5.4%。

  据不完全统计,本周发行产品销售手续费率为0.222%,环比下降0.007个百分点;托管费方面,本周发行产品的托管费率为0.020%,环比下降0.001个百分点。

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